Возврат по договору займа: как учесть разницу?
Добрый день!
Наша организация получила 480 тыс займа на р/с по программе Поток и альфа-банк.
после поступления денег на р/с банк дал расшифровку по договорам зама, как оказалось эти 480 тысяч разбились на 101 договор займа между нашей компаний и некими сторонними физ.лицами. суммы договора разные - и 10 тыс и 200 рублей.
все договора займа от 27.04.2018. срок возврата 28.10.2018 с условием досрочного возврата
Займ вернули досрочно всем физ.лицам 23/05/2018
Банк сам списал суммы в банк-клиенте на возврат долга по договору займа в адрес этих 101. при этом банк дал специальную обработку для 1 с .
в ней сели вот такие проводки: (на примере одного договора займа)
27.04.2018 - Д 51 К 66.03 983,01 (есть договор в ЛК банка с этим физ лицом на сумму 983,01руб)
23.05.2018 - Д 66.03 К 51 983,00 (получается при возврате займа мы не вернули этому ФЛ 1 копейку)
банк прислал вот такое решение проблемы с этой копейкой:
28.10.2018 - Д 91.02. К 66.03 -0,01
сделать вот такую проводку. допустимо ли это? и разве я должна это сделать в день , когда заканчивается договор займа, а не в день, когда перечисляется возврат займа - 23.05.2018?
эти копейки бегают "туда-сюда" по всем договорам займа со всеми ФЛ. у кого-то переплата (то есть кому-то вернули больше чем сумма займа), у кого-то недоплата (т.е. кому-то не полностью вернули сумму займа). но при этом общая сумма всех полученных займов = общей сумме возвращенных займов, 480 тысяч=480 тысяч. 66.03 закрыт в ноль, если не смотреть разбивку по ФЛ.
подскажите пожалуйста как быть в такой ситуации? Банк естественно договор с ФЛ править отказывается.
Спасибо!
Наша организация получила 480 тыс займа на р/с по программе Поток и альфа-банк.
после поступления денег на р/с банк дал расшифровку по договорам зама, как оказалось эти 480 тысяч разбились на 101 договор займа между нашей компаний и некими сторонними физ.лицами. суммы договора разные - и 10 тыс и 200 рублей.
все договора займа от 27.04.2018. срок возврата 28.10.2018 с условием досрочного возврата
Займ вернули досрочно всем физ.лицам 23/05/2018
Банк сам списал суммы в банк-клиенте на возврат долга по договору займа в адрес этих 101. при этом банк дал специальную обработку для 1 с .
в ней сели вот такие проводки: (на примере одного договора займа)
27.04.2018 - Д 51 К 66.03 983,01 (есть договор в ЛК банка с этим физ лицом на сумму 983,01руб)
23.05.2018 - Д 66.03 К 51 983,00 (получается при возврате займа мы не вернули этому ФЛ 1 копейку)
банк прислал вот такое решение проблемы с этой копейкой:
28.10.2018 - Д 91.02. К 66.03 -0,01
сделать вот такую проводку. допустимо ли это? и разве я должна это сделать в день , когда заканчивается договор займа, а не в день, когда перечисляется возврат займа - 23.05.2018?
эти копейки бегают "туда-сюда" по всем договорам займа со всеми ФЛ. у кого-то переплата (то есть кому-то вернули больше чем сумма займа), у кого-то недоплата (т.е. кому-то не полностью вернули сумму займа). но при этом общая сумма всех полученных займов = общей сумме возвращенных займов, 480 тысяч=480 тысяч. 66.03 закрыт в ноль, если не смотреть разбивку по ФЛ.
подскажите пожалуйста как быть в такой ситуации? Банк естественно договор с ФЛ править отказывается.
Спасибо!
Comments
-
Добрый день.Цитата: после поступления денег на р/с банк дал расшифровку по договорам зама, как оказалось эти 480 тысяч разбились на 101 договор займа между нашей компаний и некими сторонними физ.лицами. суммы договора разные - и 10 тыс и 200 рублей.А какой официальный документ (или документы) у вас есть от банка в подтверждение возврата сумм займа по каждому отдельному договору (помимо вашей платежки на перечисление общей суммы и банковской выписки)?Цитата: Банк естественно договор с ФЛ править отказывается.Устно отказывается? Я бы написала официальную претензию по поводу неправильного распределения платежа между отдельными кредиторами и настояла бы на получении официального ответа на неё. После этого у вас, по крайней мере, появится оправдание возникших расхождений.
-
Александра Кривошеева, добрый день.
В личном кабинете есть только договора в пдф между нами и этими физ.лицами , без подписей и печатей.больнше ничего нет.все платежи на списание банк сам делал(.да устно.вопрос писали им на электронную почту, почему такая ерунда вышла с копейками, прислали эту обработку с 91 счётом и написали, теперь все закроется. -
А в договоре кредитования по системе "Поток" что сказано по поводу распределения между сторонами обязанностей по ведению учета в разрезе каждого частного кредитора? Ну то есть где-то сказано, что этим всем однозначно занимается банк, а сам заёмщик не имеет такой возможности (и, как результат, не может нести за это ответственности)?
-
Александра Кривошеева, добрый день!
Во вложении все что есть по этой сделке. -
Простите, но я не располагаю достаточным временем для того, чтобы внимательно изучить все эти документы, это придется сделать Вам.
Я лишь подсказываю, на что можно было бы опереться в споре с банком (либо с налоговиками - при отражении Вами произведенных расчетов в тех же самых суммах, в которых вы и получали займы). -
Александра Кривошеева, извините пожалуйста.
В договоре есть такой пункт "1.7. При расчетах по Договору через расчетный счет в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк), оплата задолженности по займу, процентов по займу, а также платежей в бюджет Российской Федерации по налогу на доходы физических лиц осуществляется Заемщиком Периодическими платежами на основании предоставленного в Банк Заемщиком длительного поручения на списание денежных средств. Оплата задолженности осуществляется в соответствии с Графиком платежей в составе сводного графика платежей, который предоставляется Заемщику Онлайн-сервисом после заключения Договора (далее – Сводный график платежей). Сводный график платежей содержит сведения об общих выплатах по Договорам займа, заключенным посредством Онлайн-сервиса, датах уплаты платежей, в том числе сумме Общего ОД, сумме процентов за пользование займом, сумме налоговых обязательств Займодавца, исполнение которых возложено на Заемщика, как налогового агента."
2.10. Онлайн-сервис автоматически формирует График платежей и Сводный график платежей с учетом выходных или нерабочих праздничных дней. Если дата Периодического платежа, приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то, при формировании Графика платежей и Сводного графика платежей, дата Периодического платежа автоматически переносится на первый рабочий день, следующий за выходным или нерабочим праздничным днем.
на сколько я поняла из этого, то все суммы платежей формирует онлайн-сервис -
А что-нибудь сказано про ответственность в случае неточного по сумме возврата займа в разрезе отдельных договоров?
-
Александра Кривошеева, добрый день!
есть только вот такой пункт " Если сумма произведенного платежа по Договору недостаточна для исполнения денежных обязательств полностью, в первую очередь погашаются (независимо от назначения платежа, указанного в платежном поручении) издержки Займодавца, связанные с получением исполнения (судебные издержки и другие расходы), во вторую очередь - проценты за пользование займом, в третью очередь – сумма займа, подлежащая возврату в соответствии с Графиком платежей, в четвертую – неустойка, начисленная в соответствии с п. 6.1 Общих условий."
по поводу ответственности я ничего не нашла(
